Fahami Kadar Pengeluaran Baru Persaraan

Orang yang bersara mungkin hadapi keadaan baru. Ekonomi atau pasaran mungkin sudah sedikit berubah. Penyelidik Morningstar telah kaji kadar pengeluaran selamat permulaan terkini. Kadar ini sedikit lebih rendah daripada tahun lepas.

Amy Arnott dari Morningstar membincangkan penyelidikan ini. Temu bual ini telah diringkaskan dan dijelaskan. Tujuan kajian adalah anggar jumlah wang yang boleh dikeluarkan dengan selamat. Ini dari portfolio semasa persaraan.

Ini soalan paling sukar dalam hidup kewangan seseorang. Menyimpan untuk persaraan adalah mudah jika bermula awal. Tetapi menukar portfolio persaraan kepada gaji adalah rumit. Ada risiko kehabisan wang dan juga terlebih berjimat.

Kajian pengeluaran persaraan berdasarkan data pasaran lalu. William Bengen mulakan dengan kajian pada tahun 1994. Beliau melihat data sejak 1926 dan cari kadar pengeluaran tertinggi yang berjaya. Ini asal usul peraturan 4%.

Kami guna anggaran pasaran masa depan dan bukan data lalu. Andaian asas adalah buat gaji yang sama sepanjang persaraan. Andaian termasuk kadar pengeluaran 4% dari baki portfolio permulaan. Jumlah ini kemudian diselaraskan setiap tahun dengan inflasi.