Navigare pensione: capire nuovi tassi prelievo

I pensionati nuovi affrontano situazioni diverse. L'economia e il mercato possono cambiare un po' o molto. Ricercatori di Morningstar hanno trovato un nuovo tasso di prelievo sicuro iniziale. Questo tasso è un po' più basso dell'anno scorso.

Amy Arnott, una stratega di Morningstar, spiega la ricerca. L'intervista è stata modificata per brevità e chiarezza. L'obiettivo era stimare quanto si può prelevare dal portafoglio in pensione senza rischi.

Decidere quanto prelevare è una domanda difficile per tutti. Risparmiare per la pensione è facile se inizi presto. Trasformare il portafoglio in una paga è più complicato. C'è il rischio di finire i soldi, ma alcuni spendono troppo poco.

Molti studi usano dati storici del mercato per i prelievi. William Bengen ha fatto uno studio importante nel 1994 con dati dal 1926. Bengen ha trovato il tasso di prelievo più alto che avrebbe funzionato. Questa è l'origine della regola del 4%.

Noi abbiamo usato stime di mercato per i rendimenti futuri. Il nostro caso base crea una paga costante per la pensione. Si preleva il 4% all'inizio e si aggiusta per l'inflazione ogni anno. Questo è un metodo prudente per avere successo a lungo termine.