فهم معدلات السحب الجديدة في التقاعد

الناس يتقاعدون الآن في ظروف مختلفة. الاقتصاد والسوق ربما تغيرا قليلاً أو كثيراً. باحثون من Morningstar درسوا معدل السحب الآمن الجديد وبدأوا به.

إيمي أرنوت تتحدث عن هذا البحث المهم. إيمي تعمل كخبيرة استراتيجية في Morningstar. الهدف هو معرفة كم يمكنك سحبه بأمان من أموالك بعد التقاعد.

عندما توفر المال للتقاعد، الأمر سهل إذا بدأت مبكراً. لكن تحويل المال إلى راتب شهري يصبح صعباً. الخطر هو نفاد المال، والبعض ينفقون أقل من اللازم.

الأبحاث السابقة تعتمد على بيانات السوق القديمة. بدأت هذه الأبحاث في عام 1994. قررنا أن ننظر إلى المستقبل بدلاً من الماضي، ونستخدم توقعات السوق المحتملة.

نحن نريد أن نخلق راتباً ثابتاً طوال فترة التقاعد. نفترض أنك تأخذ نسبة معينة، مثلاً 4%. هذه النسبة تطبق على رصيدك في البداية، ثم تعدل كل سنة حسب التضخم.