Zmieniają się stawki wypłat na emeryturze

Nowi emeryci mogą mieć inne warunki niż wcześniej. Ekonomia albo rynek mogą się zmienić. Badacze z Morningstar sprawdzili bezpieczną stopę wypłat. Jest ona trochę niższa niż w zeszłym roku.

Amy Arnott z Morningstar omówi to badanie. Celem badania jest oszacowanie bezpiecznej kwoty do wypłaty. To trudne pytanie dla ludzi planujących emeryturę. Trzeba wiedzieć, jak zamienić oszczędności na wypłatę.

Można stracić pieniądze na emeryturze, ale też można wydawać za mało. Trzeba znaleźć równowagę między wydatkami a oszczędnościami. Wiele badań opiera się na danych historycznych z rynku. William Bengen w 1994 roku stworzył zasadę 4%.

Morningstar używa prognoz przyszłych zysków, nie tylko danych z przeszłości. Podstawowy scenariusz zakłada stałą wypłatę. Wypłaca się 4% z portfela na początku emerytury. Potem co roku dostosowuje się kwotę do inflacji.

Ten scenariusz jest ostrożny, aby mieć dużą szansę na sukces. Zakłada się długi okres emerytury, około 30 lat. Używamy ostrożnych prognoz zysków z rynku. To daje bufor bezpieczeństwa w razie gorszych wyników.