Svarbu perbalansuoti portfelį keičiantis rinkoms

Daugelis investuotojų pasirenka turto paskirstymą. Tai yra akcijų, obligacijų ir grynųjų pinigų santykis. Rinka keičiasi, todėl turto santykis kinta. Rinkai kylant, akcijų gali būti daugiau nei planuota. Jei rinka krenta, akcijų gali būti mažiau.

Balansavimas reiškia parduoti brangų turtą ir pirkti pigų. Tai padeda išlaikyti teisingą turto santykį portfelyje. Balansavimas ne visada pagerina grąžą. Svarbu išlaikyti portfelio riziką žemą. Reikia parduoti tai, kas pabrango, ir pirkti tai, kas atpigo.

Jei seniai balansavote, akcijų gali būti per daug. Pavyzdžiui, prieš 10 metų buvo 60% akcijų ir 40% obligacijų. Dabar akcijų gali būti daugiau nei 80%. Reikia patikrinti, kiek turite akcijų iš kitų šalių. Kartais užsienio akcijos auga greičiau už JAV akcijas.

Taip pat gali būti kitų disbalansų. Augimo akcijos augo beveik dvigubai greičiau už vertės akcijas. Galbūt turite per daug aukso ar bitkoino dėl jų kainų šuolių. Svarbu nuspręsti, ką norite pakeisti. Nebūtina balansuoti kiekvienos sąskaitos, svarbu bendras portfelis.

Geriausia balansuoti sąskaitoje, kur nereikia mokėti mokesčių. Pavyzdžiui, IRA arba 401(k). Jei turite per daug JAV akcijų, parduokite jas ir pirkite užsienio akcijas. Balansuoti svarbu, kai rinka labai svyruoja. Tai padeda išlaikyti portfelio riziką tinkamą, ypač prieš pensiją.